Микрозаймы в МФО: как с их помощью формируется кредитная история?

Микрозаймы — это небольшие кредиты, которые можно получить в микрофинансовых организациях (МФО). Они отличаются от банковских кредитов тем, что имеют более простые условия и быстрый процесс оформления. Кроме того, микрозаймы могут помочь вам создать или улучшить свою кредитную историю (КИ) — это запись о всех ваших кредитных операциях, которая хранится в Бюро кредитных историй (БКИ).

Кто нуждается в этой услуге

Создать кредитную историю нужно тем, кто никогда не брал кредиты в банках, не пользовался кредитными картами и не покупал товары в рассрочку. Обычно это молодые люди, которые сталкиваются с проблемами при первом обращении за кредитом в банке. Банк не может оценить их кредитоспособность и добросовестность, так как у них нет скорингового балла — числового показателя, который позволяет прогнозировать, как заёмщик будет выплачивать кредит.

Вы можете думать, что отсутствие кредитной истории — это хорошо, так как вы не имеете долгов. Но на самом деле это не так. Банк хочет видеть, что вы умеете грамотно распоряжаться своими финансами и соблюдать график платежей по кредиту. Это влияет на его решение о выдаче кредита и его ставку.

Что предлагает рынок

Микрофинансовый рынок активно развивается и привлекает всё больше молодых заёмщиков. По данным НБКИ, в 2021 году 40% заёмщиков МФО были в возрасте до 30 лет. Поэтому многие МФО предлагают специальные продукты для создания кредитной истории.

Вы можете узнать об условиях таких продуктов на сайтах, по телефонам или в офисах МФО. Они могут отличаться в зависимости от конкретной компании. Специалисты МФО подскажут вам, как микрозаймы влияют на кредитную историю, сколько денег и на какой срок вам нужно взять, чтобы сформировать положительную КИ.

Рекомендации для начинающего заёмщика

Выбирайте только надёжные и лицензированные МФО, которые входят в государственный реестр. Вы можете проверить это на сайте ЦБ РФ. Также почитайте отзывы других клиентов о МФО на разных интернет-площадках.

Для создания кредитной истории не нужно брать большие суммы и долгие сроки. Возьмите микрозайм на небольшую сумму, которую вы точно сможете вернуть в срок. Например, вы можете взять займ на карту без отказа на сумму до 10 тысяч ₽ с погашением в течение 10 дней. Это даст вам первую положительную запись в вашей КИ.

Для быстрого улучшения кредитной истории повторите эту операцию несколько раз, увеличивая сумму каждого следующего займа. Информация о возврате займа поступит в БКИ в течение пяти дней и улучшит ваш скоринговый балл.

Как не испортить кредитную историю

Самое главное — не допускать просрочек по платежам, долгов и штрафов. Это негативно скажется на вашей кредитной истории и останется в ней на семь лет.

Если вы уже имеете плохую кредитную историю, вы можете попытаться её исправить, снова беря микрозаймы и своевременно их погашая. Но в этом случае вам придётся соглашаться на менее выгодные условия кредитования.